Европейский центральный банк готовит ответ на доминирование Visa, Mastercard и Apple Pay. Цифровой евро без комиссии за транзакцию

Европейский центральный банк завершает введение цифрового евро. Валюта, которая полностью бесплатна в использовании, гарантирована центральным банком и доступна всем гражданам еврозоны. Хотя официальный запуск запланирован на 2029 год, проект уже вызывает беспокойство в Купертино и штаб-квартирах других американских технологических гигантов. Речь идет о платежном суверенитете ЕС и прекращении зависимости от систем, контролируемых из-за границы.

Европейский центральный банк планирует ввести цифровой евро без комиссий за транзакции, что может окончательно положить конец доминированию американских платежных систем в Евросоюзе и лишить Apple Pay ключевой позиции на рынке мобильных кошельков.

Польский BLIK присоединяется к европейским мобильным платежным системам. Совместимость с MB WAY, Bizum и Vipps на этапе тестирования

Цифры не оставляют сомнений. Согласно отчету ЕЦБ за февраль 2025 года, на международные карточные системы (американские Visa и Mastercard) в 2022 году пришлось примерно 61% всех карточных транзакций в еврозоне. Тринадцать из двадцати стран еврозоны вообще не имеют собственной национальной системы платежных карт, оставаясь полностью зависимыми от решений из-за пределов континента. Это доминирование включает в себя растущую позицию Apple Pay и Google Pay, которые захватывают все новые сегменты рынка мобильных платежей. Ситуацию удачно характеризуют слова представителей ЕЦБ, которые прямо говорят: «вопрос стратегической автономии ЕС» и геополитические угрозы, связанные с монополией американских компаний в платежной инфраструктуре Европы.

PayPal намерен открыть собственный банк. PayPal Bank будет работать в США, предлагать кредиты и многое другое

Цифровой евро призван стать ответом на эту зависимость. В отличие от Apple Pay или Google Pay, которые приносят доход банкам и операторам карт за счет комиссий за транзакции, цифровая валюта ЕЦБ будет полностью бесплатной для конечных пользователей и торговцев. Это огромная разница, которая может определить скорость принятия. Когда продавец может принять оплату без каких-либо комиссий, а потребитель может оплатить без какой-либо комиссии, трудно представить сценарий, в котором он не выберет этот вариант. Apple Pay, несмотря на свое удобство и интеграцию с экосистемой iOS, внезапно перестает быть очевидным выбором. Тем более, что ЕС планомерно снижает технологические барьеры. Закон о цифровых рынках уже вынудил Apple открыть доступ к модулям NFC и Secure Element внешним поставщикам кошельков, что еще год назад казалось невозможным.

Apple предъявлены антимонопольные обвинения в Польше. Управление по конкуренции и защите прав потребителей расследует практику использования iOS 14.5 и более поздних систем.

Важнейшим элементом стратегии ЕЦБ является обеспечение того, чтобы цифровой евро был не только доступен, но и был приоритетом на смартфонах, продаваемых в Европе. Алессандро Джованнини, советник руководителя проекта цифрового евро в ЕЦБ, подтвердил в ноябре 2025 года в интервью Central Banking, что банк намерен использовать правила DMA, признавшие Apple монополистом, для принудительного доступа к платежному модулю в iPhone. Это беспрецедентный шаг. Впервые регулятор может заставить производителя оборудования предварительно установить и определить приоритетность конкурирующего платежного решения. Если план окажется успешным, пользователи iPhone в ЕС могут по умолчанию использовать цифровой евро вместо Apple Pay к 2029 году.

UKIE защищает разработчиков. Системы рейтинга игр, такие как PEGI, должны быть достаточными для платежных операторов.

Ставки для Apple огромны. Европа генерирует около 26%. глобальные доходы компании, а сегмент услуг, включая Apple Pay, за последнее десятилетие рос в четыре раза быстрее, чем продажи iPhone. Потеря доминирования в сфере мобильных платежей на европейском рынке ударит по одному из самых прибыльных столпов экосистемы Apple. Недаром компания в настоящее время ведет судебную тяжбу в голландском суде по поводу антимонопольных штрафов на сумму 637 миллионов евро, защищаясь от обвинений Европейской комиссии и на каждом этапе ставя под сомнение требования DMA. Но когда в игру вступит цифровой евро с нулевой комиссией и поддержкой всех правительств еврозоны, даже самые продвинутые функции Apple Pay могут оказаться недостаточными. Это не просто провал бизнеса, это геополитическое переопределение баланса сил в глобальной платежной инфраструктуре. Европа восстанавливает контроль, и Купертино должен принять новую реальность.

Источник: Европейский центральный банк, Центральное банковское дело, Wccftech.